Externalisation du recouvrement de créances clients qu’en est-il exactement ?

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Elles sont nombreuses les entreprises qui optent externaliser le recouvrement de créances clients. La raison qui motive cette alternative est le gain de temps considérable pour ces entreprises. Pourtant, à bien y regarder, externaliser son recouvrement de créances peut vite s’avérer désavantageux…

Quelques cas pratiques de l’externalisation de recouvrement de créances que nous pouvons citer :

  • Il est mandaté un cabinet pour recouvrer les créances. Le cabinet gère les procédures amiable et contentieuse, s’il est constaté un défaut de paiement.
  • L’avocat intervient au même titre que le cabinet de recouvrement. À un coût est sensiblement supérieur au premier cas.
  • L’huissier de justice également peut être sollicité pour le recouvrement de créances.

Le plus souvent, l’externalisation est une solution efficace au manque de ressources en interne. Car lorsque le volume de retards de paiement et d’impayés croît, les équipes peuvent en effet se trouver dépassées. Pour y pallier, et pour gagner du temps, il s’avère tentant de faire appel à un prestataire externe pour le recouvrement de créances.

Cependant, à l’ère de la numérisation et des nouveaux outils intelligents d’automatisation des tâches, cette alternative perd de son attrait. D’autant que les inconvénients de l’externalisation sont si nombreux…

  • Si l’externalisation ne nécessite pas d’investissement initial, le coût final de calcul du service est important. Sociétés de recouvrement, avocats ou huissiers : Ces professionnels sont rémunérés au pourcentage de créance recouvrée, et le rapport coût-bénéfice du temps gagné dans l’intérêt de l’entreprise peut être moindre.
  • Les prestataires externes n’interviennent qu’en aval. Ils ont résolu le problème des retards de paiement, mais ne l’ont pas empêché de se produire. Les méthodes de certaines entreprises ont été largement condamnées.
  • Lorsque l’image de marque de votre entreprise et la fidélisation de vos clients sont en jeu, vous devez réfléchir à deux fois…

Remarque : Si le gain de temps semble être le principal avantage de l’externalisation, il est important de garder à l’esprit que cette alternative reste un processus fastidieux et contraignant. En pratique, la collecte et la transmission d’informations prennent du temps et mobilisent des ressources internes.

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Recouvrement de créance : définition et procédure

Le recouvrement de créances : définition

Le recouvrement de créances est une activité, clairement encadrée par la loi, qui consiste à utiliser des moyens variés afin d’obtenir d’un débiteur le paiement de la créance due. Il existe ainsi de nombreux types de créances. On parle notamment de créances fiscales dans le cadre des impôts et de créances civiles lorsque deux particuliers sont concernés.

Dans le cadre de l’entreprise, on parle de créances commerciales. Le créancier désigne la personne physique ou morale à laquelle quelque chose est dû par le débiteur. Le recouvrement de créances s’applique la plupart du temps pour le paiement d’une somme d’argent.

Quand déclencher un recouvrement de créances ?

Légalement, tout client possède une obligation de régler une créance avant la date d’échéance mentionnée sur une facture. Toutefois, si malgré plusieurs rappels et des échanges en vue de régulariser la situation, la somme reste impayée, il est possible de lancer un processus complet de recouvrement. Le recouvrement de créances peut prendre plusieurs formes

Les formes du recouvrement de créances

Le recouvrement amiable

Le recouvrement amiable désigne toutes les actions qui peuvent être mises en place de manière libre par l’entreprise elle-même afin de récupérer les sommes qui lui sont dues. À cette étape, sans intervention de la justice, vous n’avez pas d’obligation de passer par une société spécialisée en recouvrement. Le recouvrement amiable prend alors la forme d’une simple lettre, qui doit respecter toutefois un certain formalisme avec notamment l’identification des parties, le montant de la somme réclamée ou encore le délai pour honorer la dette.

Le recouvrement judiciaire

Si la procédure amiable n’aboutit pas, il est possible de faire une requête auprès de l’instance judiciaire compétente la plus proche. On distingue plusieurs niveaux de pression que peut exercer la justice afin d’obtenir le paiement d’une dette qui n’est pas honorée. L’injonction de payer, le référé provision ou encore l’assignation au fond (assignation à toutes fins) sont ces différentes procédures :

  • L’injonction de payer est une procédure assez rapide, dont la durée totale est généralement de deux mois, et possède un coût modeste, sans aucune représentation par un avocat obligatoire.
  • Le référé provision est encore plus court, avec une durée comprise entre 15 jours et un mois, toujours sans avocat.
  • Enfin, l’assignation au fond désigne la procédure la plus longue, souvent utilisée pour les dossiers les plus complexes, avec des montants élevés.

Comment utiliser le recouvrement de créances ?

Si votre entreprise fait face à un mauvais payeur, vous avez à votre disposition un véritable arsenal judiciaire et une grande variété d’outils. Est-il judicieux de suivre d’emblée une procédure judiciaire stricte face à une entreprise qui n’honore pas sa dette ? Quelle voie choisir et quelle procédure respecter pour récupérer les sommes le plus rapidement possible ? Enfin, est-il judicieux de collaborer avec une entreprise spécialisée dans le recouvrement de créances pour vous garantir le versement de toutes les sommes que vous réclamez à vos clients, et ainsi éviter des fluctuations de trésorerie ? La réponse dépend de votre entreprise, de son activité mais aussi de vos flux financiers et de leur importance.

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